En budgetbuffer er din finansielle airbag. I en tid med skiftende renter og uforudsete regninger giver en kontant reserve ro i maven og handlefrihed. Her får du en enkel metode til at bygge den op trin for trin – uden at sætte hverdagen på pause.
Hvad er en budgetbuffer – og hvor stor?
En buffer er en adskilt opsparing til uforudsete udgifter – ikke til ferie eller forbrug. Tommelfingerreglen er 1–3 måneders faste udgifter (husleje/lån, el, forsikring, transport, mad). Har du variabel rente, usikker indkomst eller børn, kan du sigte højere. Et budget på 22.000 kr. pr. måned giver dermed et mål på 22.000–66.000 kr. Start lavt for at komme i gang, og byg derefter videre. Det vigtigste er adskillelse fra øvrig opsparing, så fristelsen mindskes, og pengene er tilgængelige, når vaskemaskinen står af eller indkomsten dykker. Sæt et første delmål for tre måneder og juster efter din risikoprofil.
Sådan lægger du planen
Gør planen simpel og automatisér mest muligt.
- Kortlæg faste udgifter og identificér et realistisk månedligt beløb.
- Opret en særskilt konto og navngiv den tydeligt som buffer.
- Automatisér en fast overførsel dagen efter løn lander.
- Kanalisér engangsbeløb som skat tilbage, bonus og salg ind.
- Sæt mikrotiltag: rund op ved køb og send rest til kontoen.
Evaluer fremskridtet hver tredje måned, og hæv først beløbet, når delmålet er nået.
Hvor skal pengene stå?
Placeringen af bufferen skal gøre pengene sikre og tilgængelige. Vælg en indlånskonto uden binding, gerne med en tilforladelig rente, og adskil den fra hverdagskontoen for at undgå forbrugsglidning. Undgå aktier og lange obligationer til bufferen; markedsudsving og løbetider kan bremse adgangen, når du har mest brug for den. En simpel regel er likviditet før afkast. Overvej at have et lille kort tilknyttet, men uden kontaktløs funktion. Aftal samtidig en intern “kom først til os”-regel i husstanden, så hævninger er bevidste.
Hvornår må du bruge bufferen?
Definér på forhånd, hvornår bufferen må bruges: reparationer, sundhedsudgifter, selvrisiko, uforudsete boligomkostninger eller midlertidigt indkomstfald. Den må ikke finansiere planlagt forbrug eller spekulativ investering. Brug “genopfyldningsreglen”: Hver gang du bruger af bufferen, øger du den månedlige overførsel midlertidigt, til niveauet er genskabt. På den måde undgår du, at kontoen tømmes over tid. Notér hævninger i dit budget, så du kan evaluere mønstre og justere mål. Lav en enkel aftale i husstanden, og sæt en dato i kalenderen til at genbesøge reglerne.
